Fundadores da Affiniti Revolucionam a Gestão de Despesas para Pequenas Empresas
Os jovens empreendedores Aaron Bai, de 20 anos, e Sahil Phadnis, de 22 anos, estão desenvolvendo um software de gestão de despesas que se destina a pequenos negócios no cenário financeiro, algo que muitas startups de tecnologia já desfrutavam há anos.
Crescimento Impressionante em Menos de Um Ano
O crescimento da Affiniti tem sido tão notável que, seis meses após conseguir um financiamento inicial de 11 milhões de dólares, a empresa arrecadou 17 milhões de dólares em uma rodada de Série A, liderada pela Signal Fire, conforme anunciado em uma reportagem exclusiva.
Soluções Personalizáveis para Pequenos Negócios
A Affiniti disponibiliza a pequenas e médias empresas, como farmácias, empresas de HVAC e concessionárias de automóveis, cartões de crédito e software de gestão de despesas personalizáveis, semelhantes ao que empresas como Brex e Ramp iniciaram.
Opções Variegadas no Mercado
Com tantas opções de cartões de crédito tradicionais disponíveis, de instituições como American Express e Capital One, além de bancos tradicionais, por que uma pequena empresa escolheria a Affiniti?
“Estamos oferecendo o que chamamos de ‘v3’ da fintech”, afirma Bai. Ele acredita que a versão inicial é representada pelos bancos e cartões de crédito tradicionais, enquanto a versão dois é simbolizada por Brex e Ramp, que melhoraram a experiência do usuário e o acesso aos dados financeiros gerados pelas despesas.
A Revolução V3 em Fintech
“Na nossa visão, a v3 é um produto fintech que pode realmente aconselhar os usuários finais e fornecer análises”, explica Bai. “Essas pequenas empresas tradicionais geralmente não têm uma equipe financeira.”
O capital da Série A permitirá que a startup implante funcionalidades como serviços bancários, pagamento de contas, análises de fluxo de caixa e integrações com softwares de planejamento de recursos empresariais e aplicativos de ponto de venda.
Funcionalidades Atuais da Affiniti
Atualmente, a Affiniti já oferece uma variedade de recursos, como recompensas em dinheiro personalizáveis, arquivos nativos do QuickBooks em formato “qbo” — não apenas arquivos CSV — e empréstimos de curto prazo, de até 90 dias, com base em faturas.
Uma Abordagem Diferente na Geração de Redes
Diferente de muitos fundadores na casa dos 20 anos, a Affiniti não surgiu de uma escola de startups como o Y Combinator. Os fundadores destacam que, por terem se conhecido na Universidade da Califórnia, em Berkeley, conseguiram construir uma rede sólida no Vale do Silício para conexões com investidores de capital de risco e outros profissionais do setor. Além disso, desenvolveram uma estratégia de marketing própria, fazendo parcerias com grupos de comércio específicos, como associações de farmácias independentes, para validar sua startup junto aos potenciais clientes e garantir acesso imediato a recursos como descontos em compras coletivas. “Não estamos tentando atender a todos os pequenos negócios nos EUA”, diz Phadnis. “Estamos selecionando alguns nichos verticais com fluxo de caixa complexo.”
Crescimento Rápido e Atingindo Marcos
Todo esse trabalho rendeu à Affiniti um crescimento exponencial, conquistando, em apenas 14 meses, 1.800 clientes e cerca de 20 milhões de dólares em volume de transações mensais. Os fundadores acreditam que a plataforma está a caminho de alcançar um bilhão de dólares em transações até o final do ano.
Modelos de Receita e Sustentabilidade
A startup obtém a maior parte de sua receita a partir de taxas de intercâmbio de transações, além de vender softwares como serviço (SaaS) e ganhar renda de juros provenientes dos empréstimos de curto prazo. Apesar de os fundadores não revelarem seus números exatos, Phadnis sugere que a receita cresceu cerca de 10 vezes em um ano. “Há 12 meses, estávamos na casa de um milhão de dólares. Então, 10 vezes é bastante”, observa, com um sorriso.
Investidores e Suporte
Além da Signal Fire, outros investidores na rodada de Série A incluem Codie Sanchez da Contrarian Thinking Capital, Yahya Mokhtarzada, fundador da TrueBill, e Austin Rief, fundador da Morning Brew. Os investidores da rodada inicial, como Indicator Ventures, Lightshed Ventures e RiverPark Ventures, também contribuem. A Affiniti já havia celebrado um contrato de dívida de 15 milhões de dólares, com capacidade de expansão para 50 milhões de dólares, durante sua rodada de financiamento inicial.
